Kredyt hipoteczny. Komentarz

Książka zawiera kompleksową analizę ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Autor szczegółowo omówił problemy interpretacyjne wynikające z przepisów tej ustawy oraz przedstawił praktyczne propozycje ich rozwiązania. Wiele uwagi poświęcił m.in.: reklamie kredytu hipotecznego, ocenie zdolności kredytowej konsumenta, procedurze zawierania umowy o kredyt hipoteczny, treści tej umowy, dochodzeniu roszczeń wynikających z umowy, przedterminowej spłacie kredytu przez konsumenta. Liczne przykłady oraz praktyczne wskazówki dotyczące stosowania komentowanych przepisów w kredytowaniu hipotecznym są istotnym walorem tego opracowania. Adresaci: Publikacja skierowana jest przede wszystkim do sędziów, radców prawnych, pracowników banków oraz innych osób zajmujących się obsługą kredytowania hipotecznego z udziałem konsumentów.

Spis treści

Wykaz skrótów | str. 9 Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz.U. poz. 819 ze zm.) | str. 15 Rozdział 1. Przepisy ogólne | str. 17 Art. 1. [Zakres ustawy] | str. 17 Art. 2. [Wyłączenia] | str. 29 Art. 3. [Umowa o kredyt hipoteczny] | str. 52 Art. 4. [Definicje] | str. 95 Art. 5. [Reglamentacja działalności gospodarczej] | str. 202 Art. 6. [Waluta kredytu hipotecznego] | str. 207 Rozdział 2. Obowiązki kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego i agenta przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny | str. 231 Art. 7. [Reklama kredytu hipotecznego] | str. 231 Art. 8. [Reprezentatywny przykład] | str. 259 Art. 9. [Sprzedaże wiązana i łączona] | str. 264 Art. 10. [Informacje ogólne] | str. 280 Art. 11. [Formularz informacyjny] | str. 288 Art. 12. [Dodatkowe informacje] | str. 306 Art. 13. [Formularz informacyjny w przypadku umowy zawieranej na odległość] | str. 308 Art. 14. [Decyzja kredytowa] | str. 309 Art. 15. [Zwrot opłat pobranych przed zawarciem umowy] | str. 330 Art. 16. [Zasady dobrych praktyk] | str. 337 Art. 17. [Obowiązki dotyczące pośrednictwa kredytu hipotecznego] | str. 342 Art. 18. [Wyjaśnienia] | str. 346 Art. 19. [Ustalanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania] | str. 362 Art. 20. [Sposób obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania] | str. 365 Art. 21. [Ocena zdolności kredytowej] | str. 371 Art. 22. [Nieprawidłowa ocena zdolności kredytowej] | str. 384 Art. 23. [Przesłanki udzielenia kredytu hipotecznego] | str. 389 Art. 24. [Odmowa udzielenia kredytu hipotecznego; ponowna ocena zdolności kredytowej] | str. 393 Rozdział 3. Świadczenie usług doradczych | str. 401 Art. 25. [Podmioty świadczące usługi doradcze] | str. 401 Art. 26. [Informacje na temat rekomendacji i opłat] | str. 413 Art. 27. [Wykonanie umowy o świadczenie usług doradczych] | str. 416 Art. 28. [Forma rekomendacji] | str. 425 Rozdział 4. Umowa o kredyt hipoteczny | str. 427 Art. 29. [Elementy umowy o kredyt hipoteczny] | str. 427 Art. 30. [Spłata kredytu hipotecznego w walucie obcej] | str. 479 Art. 31. [Zmiany stopy oprocentowania kredytu hipotecznego] | str. 495 Art. 32. [Wskaźniki referencyjne] | str. 500 Art. 33. [Restrukturyzacja zadłużenia konsumenta] | str. 504 Art. 34. [Wyjaśnienia dotyczące odrzucenia wniosku o restrukturyzację] | str. 520 Art. 35. [Sprzedaż kredytowanej nieruchomości] | str. 523 Art. 36. [Limit opłat windykacyjnych] | str. 542 Art. 37. [Wypowiedzenie umowy] | str. 550 Rozdział 5. Spłata kredytu hipotecznego przed terminem | str. 591 Art. 38. [Przedterminowa spłata kredytu hipotecznego] | str. 591 Art. 39. [Obniżenie całkowitego kosztu kredytu hipotecznego] | str. 600 Art. 40. [Rekompensata za przedterminową spłatę kredytu hipotecznego] | str. 611 Art. 41. [Kredyty hipoteczne ze stałą stopą oprocentowania] | str. 621 Rozdział 6. Odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny przez konsumenta | str. 626 Art. 42. [Uprawnienie do odstąpienia od umowy] | str. 626 Art. 43. [Wzór oświadczenia o odstąpieniu] | str. 638 Art. 44. [Rozliczenie w razie odstąpienia od umowy] | str. 641 Art. 45. [Rozszerzona skuteczność odstąpienia] | str. 653 Art. 46. [Odstąpienie od umowy zawartej na odległość] | str. 667 Rozdział 7. Wymogi dla pośredników kredytu hipotecznego, agentów oraz personelu kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta | str. 669 Art. 47. [Świadczenie usług pośrednictwa kredytu hipotecznego] | str. 669 Art. 48. [Zezwolenie na działalność w zakresie pośrednictwa kredytu hipotecznego] | str. 673 Art. 49. [Warunki uzyskania zezwolenia] | str. 674 Art. 50. [Wymagania dotyczące wniosku] | str. 676 Art. 51. [Udzielenie i odmowa zezwolenia] | str. 677 Art. 52. [Komisja egzaminacyjna] | str. 679 Art. 53. [Egzamin na pośrednika kredytu hipotecznego] | str. 681 Art. 54. [Agent] | str. 683 Art. 55. [Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej] | str. 687 Art. 56. [Wpis agenta do rejestru pośredników kredytowych] | str. 689 Art. 57. [Powiązany pośrednik kredytu hipotecznego] | str. 693 Art. 58. [Szkolenie personelu] | str. 697 Art. 59. [Szkolenia okresowe] | str. 698 Art. 60. [Współpraca Komisji Nadzoru Finansowego z innymi organami nadzorczymi] | str. 699 Art. 61. [Wyłączenia] | str. 700 Rozdział 8. Rejestr pośredników kredytowych | str. 702 Art. 62. [Rejestr pośredników kredytowych] | str. 702 Art. 63. [Informacje wpisywane do rejestru pośredników kredytowych] | str. 704 Art. 64. [Informowanie o zmianach danych objętych wpisem] | str. 707 Art. 65. [Wykreślenie z rejestru] | str. 708 Art. 66. [Powiadomienie organu rejestrowego] | str. 710 Rozdział 9. Świadczenie usług pośrednictwa kredytu hipotecznego w państwach członkowskich | str. 711 Art. 67. [Notyfikacja o zamiarze prowadzenia działalności w innym państwie] | str. 711 Art. 68. [Wykonywanie działalności przez pośredników i agentów z innych państw Unii Europejskiej] | str. 716 Rozdział 10. Nadzór nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami | str. 721 Art. 69. [Nadzór nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami] | str. 721 Art. 70. [Współpraca z innymi organami nadzorczymi] | str. 728 Art. 71. [Stosowanie środków nadzoru wobec podmiotów z innych państw Unii Europejskiej] | str. 731 Art. 72. [Dalsze reguły dotyczące stosowania środków nadzoru] | str. 734 Art. 73. [Kontrola działalności pośrednika kredytu hipotecznego i agenta] | str. 736 Art. 74. [Cofnięcie zezwolenia dla pośrednika kredytu hipotecznego] | str. 737 Art. 75. [Wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru] | str. 739 Rozdział 11. Przepisy karne | str. 740 Art. 76. [Bezprawne prowadzenie działalności na rynku kredytów hipotecznych] | str. 740 Art. 77. [Pośrednictwo kredytu hipotecznego bez zezwolenia] | str. 744 Art. 78. [Bezprawne świadczenie usług dodatkowych] | str. 747 Rozdział 12. Zmiany w przepisach | str. 750 Art. 79–83. (pominięte) | str. 750 Rozdział 13. Przepisy epizodyczne, przejściowe, dostosowujące i końcowe | str. 751 Art. 84. [Wskaźniki referencyjne w okresie przejściowym] | str. 751 Art. 85. [Informacje przedkontraktowe] | str. 753 Art. 86. [Wymaganie zastępujące egzamin] | str. 756 Art. 87. [Kontynuacja działalności bez egzaminu] | str. 757 Art. 88. [Kontynuacja działalności przez pośredników kredytu hipotecznego] | str. 757 Art. 89. [Okres przejściowy dla instytucji pożyczkowych] | str. 759 Art. 90. [Okres przejściowy dla pośredników kredytowych] | str. 759 Art. 91. [Stosowanie przepisów o wskaźnikach referencyjnych] | str. 760 Art. 92. [Komisja egzaminacyjna] | str. 761 Art. 93. [Limit wydatków budżetu państwa] | str. 761 Art. 94. [Terminy wejścia w życie ustawy] | str. 762 Bibliografia | str. 763