Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za wadliwe wypowiedzenie umowy kredytu udzielonego przedsiębiorcy

• Druk: 2017
• Seria / cykl: MONOGRAFIE
• Autor: Paweł Bartosiewicz
• Wydawca: Wolters Kluwer Polska SA

Paweł Bartosiewicz doktor nauk prawnych; radca prawny w dziale Bankowych Sporów Sądowych w Kancelarii Allen & Overy, A. Pędzich sp. k.; członek międzynarodowego stowarzyszenia INSOL; specjalizuje się w aspektach prawnych związanych z sądową i pozasądową restrukturyzacją oraz postępowaniem upadłościowym; posiada bogate doświadczenie w sprawach spornych z udziałem instytucji finansowych; jego praktyka obejmuje także negocjowanie i dokumentowanie kompleksowych ugód, umów standstill oraz umów restrukturyzacyjnych pomiędzy wierzycielami finansowymi i dłużnikami. Publikacja dotyczy jednego z najbardziej spornych momentów w relacji bank klient, czyli momentu, gdy bank wypowiada umowę kredytu i domaga się jego zwrotu przed terminem uzgodnionym w umowie. Autor dogłębnie analizuje pozycję prawną banku wobec klienta w obliczu wadliwego wypowiedzenia umowy kredytu, a także porusza zagadnienia istotne dla uczestników rynku finansowego (zarówno kredytodawców, jak i kredytobiorców). W opracowaniu uwzględniono m.in. znowelizowane przesłanki wypowiedzenia umowy kredytu oraz tendencje rozwojowe w dziedzinie odpowiedzialności banków, które pojawiły się w ostatnich latach. Omówiono w szczególności zmiany dokonane na przełomie 2015 2016 r., w tym nowelizacje art. 75 i 75c ustawy Prawo bankowe oraz art. 256 ust. 2 ustawy Prawo restrukturyzacyjne. Publikacja odpowiada m.in. na następujące pytania: Czy bank może być traktowany wobec kredytobiorcy jako uprzywilejowana instytucja zaufania publicznego ? Jaka jest natura stosunku prawnego pomiędzy bankiem i kredytobiorcą oraz czy zawiera element doradztwa? Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytu? Jakie są następstwa złożenia przez bank oświadczenia o wypowiedzeniu, gdy obiektywnie nie zaistniały przesłanki wypowiedzenia? Czy zasady współżycia społecznego mogą powstrzymać bank od dochodzenia spłaty kredytu? Czy bank może być odpowiedzialny odszkodowawczo wobec klienta i pozostałych interesariuszy, gdy domaga się zaspokojenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej? Książka przeznaczona jest dla adwokatów, radców prawnych, sędziów oraz pracowników banków zatrudnionych w departamentach restrukturyzacji i windykacji, departamentach ryzyka oraz departamentach prawnych. Będzie cennym źródłem wiedzy dla pracowników Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, a także dla syndyków i doradców restrukturyzacyjnych.

• Kategorie:
  1. Ebooki i Audiobooki »
  2. Ebooki »
  3. Prawo
• Język wydania: polski
• ISBN: 978-83-8124-235-6
• ISBN druku: 978-83-8107-705-7
• Liczba stron: 487

Wykaz skrótów ..................................................................................  13	
Wprowadzenie ...................................................................................  15	
Rozdział I	
Pozycja prawna banku w stosunkach cywilnoprawnych ..........  23	
1.  Normatywna definicja banku (podmiotu zarządzającego 	
ryzykiem) ...................................................................................  23	
2. Bank jako przedsiębiorca.........................................................  27	
3.  Bank jako instytucja zaufania publicznego ..........................  32	
4. Wnioski ......................................................................................  43	
Rozdział II	
Szczególne cechy jurydyczne zobowiązaniowego stosunku 	
kredytowego .......................................................................................  47	
1.  Istota umowy kredytu ..............................................................  47	
2. Skutki kwalifikacji udzielenia kredytu 	
jako czynności bankowej .........................................................  51	
3.  Świadczenie banku w stosunku kredytowym ......................  53	
4. Umowa kredytu udzielonego przedsiębiorcy 	
w walucie obcej lub ze stałym oprocentowaniem 	
a umowa instrumentu finansowego  ......................................  59	
5.  Udzielenie kredytu a inne formy finansowania  ...................  67	
6. Ograniczenia autonomii woli stron 	
w stosunku kredytowym .........................................................  69	
7.  Problem ekwiwalentności świadczeń banku 	
i kredytobiorcy ..........................................................................  72	
8. Wpływ przewagi ekonomicznej banku wobec 	
kredytobiorcy na treść stosunku kredytowego ....................  74	
9.  Ewolucja prawa bankowego a problem dopuszczalności 	
przyznawania ochrony konsumenckiej wszystkim 	
kredytobiorcom działającym w sektorze 	
tzw. realnej gospodarki ............................................................  79	
10.  Ustawowe przywileje banku determinujące 	
jego uprawnienia i obowiązki w cywilnoprawnym 	
stosunku kredytowym .............................................................  93	
11.  Obowiązek lojalności banku wobec kredytobiorcy 	
jako element stosunku kredytowego .....................................  102	
12.  Wpływ norm wyrażonych w zbiorach deontologii 	
bankowej na treść stosunku kredytowego ............................  122	
13.  Poziom należytej staranności wymagany od banku 	
w stosunku kredytowym .........................................................  140	
14.  Wyłączenie możliwości ekskulpacji przez 	
bank korzystający z outsourcingu bankowego 	
mimo wykazania braku winy w wyborze 	
lub powierzenia czynności profesjonaliście ..........................  147	
15.  Skutki kwalifikacji umowy kredytu i zabezpieczenia 	
spłaty kredytu jako kompleksu umów ..................................  153	
16.  Wnioski ....................................................................................  159	
Rozdział III	
Przesłanki wypowiedzenia umowy kredytu przez bank..........  165	
1.  Rozkład ryzyk i interesów stron w kontekście 	
wypowiedzenia umowy kredytu ............................................  165	
2. Niedotrzymanie przez kredytobiorcę warunków 	
udzielenia kredytu jako ustawowa przesłanka 	
wypowiedzenia umowy kredytu ............................................  170	
3.  Utrata zdolności kredytowej jako ustawowa przesłanka 	
wypowiedzenia umowy kredytu ............................................  174	
4. Wypowiedzenie umowy kredytu a postępowanie 	
restrukturyzacyjne ...................................................................  185	
5.  Wypowiedzenie umowy kredytu a wdrożenie programu 	
naprawczego przez kredytobiorcę ..........................................  205	
6. Dopuszczalność modyfikacji ustawowych przesłanek 	
wypowiedzenia umowy kredytu ............................................  206	
7.  Umowne przesłanki wypowiedzenia 	
stosunku kredytowego przez bank ........................................  211	
8. Klauzula istotnej negatywnej zmiany jako kontraktowy odpowiednik ustawowej klauzuli	
rebus sic santibus ...........  217	
9.  Bezskuteczność oświadczenia o poddaniu się egzekucji 	
złożonego w trybie uchylonego art. 97 pr. bank. 	
jako podstawa wypowiedzenia umowy kredytu .................  220	
10.  Skutki prawne wypowiedzenia stosunku kredytowego ...  228	
11.  Termin wypowiedzenia stosunku kredytowego................  234	
12.  Dopuszczalność warunkowego wypowiedzenia 	
umowy kredytu .........................................................................  241	
13.  Ciężar dowodu a forma i treść wypowiedzenia 	
umowy kredytu przez bank ....................................................  243	
14.  Wnioski ....................................................................................  255	
Rozdział IV	
Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
za nieuzasadnione wypowiedzenie umowy kredytu .................  261	
1.  Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
a autonomia woli w zakresie decyzji o wypowiedzeniu 	
umowy kredytu .........................................................................  261	
2. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku a nadużycie 	
prawa do wypowiedzenia umowy kredytu ...........................  286	
3.  Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
za doprowadzenie kredytobiorcy do przedterminowej 	
spłaty kredytu po obiektywnie nieuzasadnionym 	
wypowiedzeniu umowy kredytu............................................  297	
4. Wnioski ......................................................................................  313	
Rozdział V	
Odpowiedzialność odszkodowawcza banku w związku 	
z dochodzeniem zaspokojenia niewymagalnej 	
wierzytelności kredytowej ..............................................................  317	
1.  Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za ujawnienie 	
tajemnicy bankowej i naruszenie renomy kredytobiorcy 	
wskutek przedwczesnych działań windykacyjnych .............  317	
2. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
za skorzystanie z zabezpieczeń spłaty kredytu w celu 	
zaspokojenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej ...  344	
3.  Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
za spowodowanie egzekucji singularnej niewymagalnej 	
wierzytelności kredytowej .......................................................  372	
4. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
za spowodowanie otwarcia postępowania 	
upadłościowego kredytobiorcy (egzekucji uniwersalnej) 	
w celu dochodzenia niewymagalnej wierzytelności 	
kredytowej .................................................................................  389	
5.  Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
za spowodowanie otwarcia postępowania sanacyjnego 	
wobec kredytobiorcy w celu dochodzenia niewymagalnej 	
wierzytelności kredytowej .......................................................  401	
6. Wnioski ......................................................................................  405	
Rozdział VI	
Problem roszczeń odszkodowawczych osób trzecich wobec 	
banku w związku z bezpodstawnym wypowiedzeniem 	
umowy kredytu .................................................................................  409	
1.  Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
wobec bezpośrednio poszkodowanych zabezpieczycieli 	
wierzytelności kredytowej .......................................................  409	
2. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
wobec pośrednio poszkodowanych wspólników spółki 	
kapitałowej, której udzielono kredytu ...................................  413	
3.  Odpowiedzialność odszkodowawcza banku 	
wobec niezaspokojonych wierzycieli kredytobiorcy ...........  428	
4. Wnioski ......................................................................................  437	
Podsumowanie ..................................................................................  441	
Wykaz aktów prawnych ...................................................................  457	
Wykaz orzecznictwa .........................................................................  461	
Bibliografia .........................................................................................  469