Ustawa o kredycie konsumenckim. Komentarz

• Druk: 2014
• Seria / cykl: Praktyczne komentarze LEX
• Autor: Zbigniew Ofiarski
• Wydawca: Wolters Kluwer Polska SA

Komentarz zawiera systematyczną i wyczerpującą analizę przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Omówiono w nim m.in.: zasady i tryb zawierania umów o poszczególne rodzaje kredytów konsumenckich, zakres obowiązków kredytodawcy oraz pośrednika kredytowego, standardy dotyczące reklamy kredytów konsumenckich, warunki spłaty kredytu przez konsumenta przed terminem ustalonym w umowie, prawo konsumenta do odstąpienia od umowy. W książce przedstawiono również wnikliwą ocenę działań ustawodawcy w procesie dostosowywania procedur związanych z udzielaniem kredytów konsumenckich do standardów unijnych, których celem jest podniesienie poziomu świadczenia usług oraz pełniejsza ochrona praw konsumenta w warunkach gospodarki wolnorynkowej. Jest to istotny problem z uwagi na powszechny charakter umów kredytu konsumenckiego. Szczególny charakter kredytów konsumenckich wynika m.in. z możliwości ich udzielania nie tylko przez instytucje wyspecjalizowane w świadczeniu usług kredytowych (np. banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe), ale także przez innych przedsiębiorców, w tym takich, którzy nie podlegają nadzorowi ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. Publikacja uwzględnia obszerny przegląd aktualnego dorobku judykatury odnoszącego się do poszczególnych problemów związanych z przygotowaniem, zawarciem oraz wykonywaniem umowy o kredyt konsumencki. Adresaci: Komentarz przeznaczony jest zarówno dla przedsiębiorców udzielających kredytów konsumenckich, jak i prawników specjalizujących się w prawie kredytowym. Może być również bardzo pożyteczną lekturą dla samych konsumentów, którzy już zawarli umowy o kredyty konsumenckie lub dopiero planują to uczynić.

• Kategorie:
  1. Ebooki i Audiobooki »
  2. Ebooki »
  3. Ekonomia, biznes
  1. Ebooki i Audiobooki »
  2. Ebooki »
  3. Prawo
• Język wydania: polski
• ISBN: 978-83-264-7447-7
• ISBN druku: 978-83-264-3249-1
• Liczba stron: 480

Wykaz skrótów   13
Wprowadzenie    17
Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim    21
Rozdział 1	Przepisy ogólne    23
Art. 1. [Przedmiot regulacji ustawy o kredycie konsumenckim]    2
Art. 2. [Kredyt konsumencki udzielany przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe]    34
Art. 3. [Definicja kredytu konsumenckiego]    47
Art. 4. [Zakres stosowania ustawy]    76
Art. 5. [Słowniczek ustawowy]    103
Art. 6. [Przeliczanie wartości kredytu]    135
Rozdział 2	Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy o kredyt    138
Art. 7. [Obowiązek informowania konsumenta]    138
Art. 8. [Reprezentatywny przykład]    152
Art. 9. [Ocena zdolności kredytowej]    154
Art. 10. [Obowiązek informowania konsumenta w przypadku odmowy udzielenia kredytu]    168
Art. 11. [Obowiązek udzielania wyjaśnień]    170
Art. 12. [Uprawnienie do otrzymania projektu umowy]    172
Art. 13. [Obowiązki podania informacji przedkontraktowych]    173
Art. 14. [Formularz informacyjny]    182
Art. 15. [Zawieranie na odległość umowy o kredyt konsumencki]    184
Art. 16. [Możliwość przekazania dodatkowych informacji]    186
Art. 17. [Informacje przedkontraktowe o kredycie w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym]    189
Art. 18. [Informacje przedkontraktowe w przypadku umów o zmianę warunków spłaty]    194
Art. 19. [Przekazywanie informacji przedkontraktowych na formularzu informacyjnym]    199
Art. 20. [Informacje przekazywane w przypadku zawierania na odległość umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym]    200
Art. 21. [Informacje przekazywane w przypadku zawierania na odległość umowy o kredyt przewidującej odroczenie płatności lub zmianę sposobu spłaty]    205
Art. 22. [Informacje przedkontraktowe dotyczące umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką]    201
Art. 23. [Formularz informacyjny dla kredytu zabezpieczonego hipoteką]    218
Art. 24. [Informacje pochodzące od konsumenta]    220
Art. 25. [Ustalanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania]    230
Art. 26. [Płatności dokonywane przez konsumenta w celu zgromadzenia kapitału]    230
Art. 27. [Informacja o stopie referencyjnej]    232
Art. 28. [Dodatkowe informacje przekazywane przez pośrednika kredytowego]    233
Rozdział 3	Umowa o kredyt    237
Art. 29. [Dokument umowy o kredyt konsumencki]    237
Art. 30. [Elementy treści umowy o kredyt konsumencki]    245
Art. 31. [Obligatoryjne dodatkowe elementy treści umowy o kredyt konsumencki]    298
Art. 32. [Niezbędne elementy treści umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym]    302
Art. 33. [Konieczne elementy treści umowy o kredyt konsumencki w sprawie odroczenia płatności lub zmiany sposobu spłaty]    306
Art. 34. [Przekroczenie salda na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym]    309
Art. 35. [Elementy treści umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką]    310
Art. 35a. [Spłaty rat kredytu dokonywane bezpośrednio w walucie obcej]    315
Art. 36. [Obowiązek informowania o zmianie wysokości stopy oprocentowania]    319
Art. 37. [Harmonogram spłaty kredytu]    322
Art. 38. [Wyciąg z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego]    325
Art. 39. [Znaczne i długotrwałe przekroczenie salda na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym]    330
Art. 40. [Zmiana całkowitej kwoty kredytu w czasie obowiązywania umowy]    332
Art. 41. [Weksel lub czek jako formy zabezpieczenia kredytu konsumenckiego]    335
Art. 42. [Wypowiedzenie umowy o kredyt odnawialny]    339
Art. 43. [Przyczyny wypowiedzenia umowy o kredyt odnawialny]    341
Art. 44. [Przelew wierzytelności z umowy o kredyt konsumencki]    345
Art. 45. [Sankcja kredytu darmowego]    348
Art. 46. [Sankcja kredytu darmowego w odniesieniu  do kredytu zabezpieczonego hipoteką]    357
Art. 47. [Zakaz wyłączania lub ograniczania ustawowych uprawnień konsumenta]    359
Rozdział 4	Spłata kredytu przed terminem    361
Art. 48. [Prawo do spłaty kredytu przed terminem]    361
Art. 49. [Spłata kredytu przed terminema koszty kredytu]    365
Art. 50. [Prowizja za spłatę kredytu przed terminem]    367
Art. 51. [Brak uprawnienia do prowizji za przedterminową spłatę kredytu]    372
Art. 52. [Rozliczenia z tytułu przedterminowej spłaty kredytu]    374
Rozdział 5	Odstąpienie od umowy przez konsumenta    376
Art. 53. [Termin odstąpienia od umowy przez konsumenta]    376
Art. 54. [Koszty związane z odstąpieniem od umowy]    383
Art. 55. [Odstąpienie od umowy o kredyt a usługi dodatkowe]    388
Art. 56. [Odstąpienie od umowy o kredyt wiązany]    390
Art. 57. [Skutki odstąpienia od umowy na nabycie określonego towaru lub usługi]    398
Art. 58. [Odstąpienie od umowy o kredyt konsumencki zawartej na odległość lub poza lokalem przedsiębiorstwa]    400
Art. 59. [Niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania przez sprzedawcę lub usługodawcę wobec konsumenta]    407
Rozdział 6	Zmiany w przepisach obowiązujących    427
Art. 60. [Zmiany w ustawie - Kodeks wykroczeń]    427
Art. 61. [Zmiany w ustawie o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych]    429
Art. 62. [Zmiany w ustawie - Prawo bankowe]    431
Art. 63. [Zmiany w ustawie o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny]    435
Art. 64. [Zmiany w ustawie o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary]    436
Art. 65. [Zmiany w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych]    438
Rozdział 7	Przepisy przejściowe i końcowe    440
Art. 66. [Postanowienia intertemporalne]    440
Art. 67. [Utrata mocy prawnej dotychczasowej ustawy o kredycie konsumenckim]    441
Art. 68. [Wejście w życie ustawy o kredycie konsumenckim]    442
Załącznik nr 1. Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego    444
Załącznik nr 2. Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym    450
Załącznik nr 3. Formularz informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką    455
Załącznik nr 4. Wzór obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania    461
Wykaz literatury    467