MENU

Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Komentarz

(eBook)
5.00  [ 1 ocena ]
 Dodaj recenzję
Rozwiń szczegóły »
  • Druk: 2019

  • Seria / cykl: KOMENTARZE LEX

  • Autor: Agnieszka Nierodka, Izabela Heropolitańska

  • Wydawca: Wolters Kluwer Polska SA

  • Formaty:
    PDF
    (Watermark)
    Watermark
    Znak wodny czyli Watermark to zaszyfrowana informacja o użytkowniku, który zakupił produkt. Dzięki temu łatwo jest zidentyfikować użytkownika, który rozpowszechnił produkt w sposób niezgodny z prawem. Ten rodzaj zabezpieczenia jest zdecydowanie najbardziej przyjazny dla użytkownika, ponieważ aby otworzyć książkę zabezpieczoną Watermarkiem nie jest potrzebne konto Adobe ID oraz autoryzacja urządzenia.

Cena katalogowa: 162,00 zł
Najniższa cena z 30 dni: 119,88 zł
Cena produktu

Cena katalogowa – rynkowa cena produktu, często jest drukowana przez wydawcę na książce.

Najniższa cena z 30 dni – najniższa cena sprzedaży produktu w księgarni z ostatnich 30 dni, obowiązująca przed zmianą ceny.

Wszystkie ceny, łącznie z ceną sprzedaży, zawierają podatek VAT.

145,80
Dodaj do schowka
Dostępność: online po opłaceniu
Produkt elektroniczny Plik do pobrania po realizacji zamówienia

Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Komentarz

Publikacja zawiera omówienie rzeczywistych problemów jakie wyniknęły na tle stosowania ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz problemów jakie w przyszłości mogą wyniknąć. Autorki nie uchylają się od zajęcia stanowiska w sprawach kontrowersyjnych.
W komentarzu do przedmiotowej ustawy znajdziesz m.in. omówienie:

definicji kredytu hipotecznego,
nieruchomości jakich nabycie może być takim kredytem finansowane,
obowiązków kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego i agenta wobec konsumenta przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny,
zasad świadczenia konsumentowi usług doradczych przez kredytodawcę, pośrednika kredytu hipotecznego oraz agenta,
treść umowy o kredyt hipoteczny,
zasad świadczenia usług pośrednictwa kredytu hipotecznego przez pośrednika kredytu hipotecznego oraz agenta na terytorium państwa członkowskiego,
przepisów określających zasady nadzoru nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Z książki dowiesz się również:

Kto może zaciągnąć kredyt hipoteczny?
Jakie wymagania ekonomiczne i prawne musi spełnić kredytobiorca, żeby kredytodawca mógł mu takiego kredytu udzielić?

W książce omówiono zarówno problemy prawne, jak i te o charakterze ekonomicznym.
Wnikliwej analizie poddane zostały przepisy ustawy dotyczące praw i obowiązków konsumenta i kredytodawcy związanych z:

możliwością wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego,
opóźnieniem się konsumenta ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu hipotecznego,
odstąpieniem przez konsumenta od umowy o kredyt hipoteczny.

Autorki dokonują również analizy wymogów dla pośredników kredytu hipotecznego, agentów oraz personelu kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta, które umożliwią mu prowadzenie działalności gospodarczej w tym zakresie.
Komentarz zawiera wiele przykładów oraz odwołań do praktyki. Uwzględniono w nim orzecznictwo sądowe, w tym: Sądu Najwyższego, Naczelnego Sądu Administracyjnego, Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Adresaci:Książka jest przeznaczona dla radców prawnych, pracowników banków udzielających kredytów hipotecznych oraz podlegających obowiązkowemu szkoleniu w tym zakresie, deweloperów, pośredników i agentów kredytu hipotecznego, a także konsumentów ubiegających się o udzielenie takiego kredytu oraz korzystających z niego. Będzie również cennym źródłem wiedzy dla pracowników Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Ministerstwa Finansów zajmujących się tematyką konsumencką.

  • Sposób dostarczenia produktu elektronicznego
    Produkty elektroniczne takie jak Ebooki czy Audiobooki są udostępniane online po opłaceniu zamówienia kartą lub przelewem na stronie Twoje konto > Biblioteka.
    Pliki można pobrać zazwyczaj w ciągu kilku-kilkunastu minut po uzyskaniu poprawnej autoryzacji płatności, choć w przypadku niektórych publikacji elektronicznych czas oczekiwania może być nieco dłuższy.
    Sprzedaż terytorialna towarów elektronicznych jest regulowana wyłącznie ograniczeniami terytorialnymi licencji konkretnych produktów.
  • Ważne informacje techniczne
    Minimalne wymagania sprzętowe:
    procesor: architektura x86 1GHz lub odpowiedniki w pozostałych architekturach
    Pamięć operacyjna: 512MB
    Monitor i karta graficzna: zgodny ze standardem XGA, minimalna rozdzielczość 1024x768 16bit
    Dysk twardy: dowolny obsługujący system operacyjny z minimalnie 100MB wolnego miejsca
    Mysz lub inny manipulator + klawiatura
    Karta sieciowa/modem: umożliwiająca dostęp do sieci Internet z prędkością 512kb/s
    Minimalne wymagania oprogramowania:
    System Operacyjny: System MS Windows 95 i wyżej, Linux z X.ORG, MacOS 9 lub wyżej, najnowsze systemy mobilne: Android, iPhone, SymbianOS, Windows Mobile
    Przeglądarka internetowa: Internet Explorer 7 lub wyżej, Opera 9 i wyżej, FireFox 2 i wyżej, Chrome 1.0 i wyżej, Safari 5
    Przeglądarka z obsługą ciasteczek i włączoną obsługą JavaScript
    Zalecany plugin Flash Player w wersji 10.0 lub wyżej.
    Informacja o formatach plików:
    • PDF - format polecany do czytania na laptopach oraz komputerach stacjonarnych.
    • EPUB - format pliku, który umożliwia czytanie książek elektronicznych na urządzeniach z mniejszymi ekranami (np. e-czytnik lub smartfon), dając możliwość dopasowania tekstu do wielkości urządzenia i preferencji użytkownika.
    • MOBI - format zapisu firmy Mobipocket, który można pobrać na dowolne urządzenie elektroniczne (np.e-czytnik Kindle) z zainstalowanym programem (np. MobiPocket Reader) pozwalającym czytać pliki MOBI.
    • Audiobooki w formacie MP3 - format pliku, przeznaczony do odsłuchu nagrań audio.
    Rodzaje zabezpieczeń plików:
    • Watermark - (znak wodny) to zaszyfrowana informacja o użytkowniku, który zakupił produkt. Dzięki temu łatwo jest zidentyfikować użytkownika, który rozpowszechnił produkt w sposób niezgodny z prawem. Ten rodzaj zabezpieczenia jest zdecydowanie bardziej przyjazny dla użytkownika, ponieważ aby otworzyć książkę zabezpieczoną Watermarkiem nie jest potrzebne konto Adobe ID oraz autoryzacja urządzenia.
    • Brak zabezpieczenia - część oferowanych w naszym sklepie plików nie posiada zabezpieczeń. Zazwyczaj tego typu pliki można pobierać ograniczoną ilość razy, określaną przez dostawcę publikacji elektronicznych. W przypadku zbyt dużej ilości pobrań plików na stronie WWW pojawia się stosowny komunikat.
Wykaz skrótów ................................ 23

Wstęp .................................... 27

Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami ...................... 31

Rozdział 1. Przepisy ogólne .......................... 33

Art. 1 ............................................ 33

1. Kredyt hipoteczny .................................... 33

2. Zakres działania ustawy ...................................... 34

Art. 2 ...................................................... 34

1. Kredyty hipoteczne, do których nie stosuje się przepisów ustawy o kredycie hipotecznym ..................... 35

2. Kredyt hipoteczny udzielany przez pracodawcę .......................... 35

3. Kredyt hipoteczny nieoprocentowany .......................... 35

4. Kredyt hipoteczny w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym .......................... 36

5. Ugody .......................... 37

6. Odroczenie terminu spłaty .......................... 37

7. Odwrócony kredyt hipoteczny .......................... 37

8. Kredyt na remont nieruchomości mieszkalnej .......................... 38

Art. 3 ......................................... 38

1. Definicja kredytu hipotecznego w rozumieniu ustawy o kredycie hipotecznym .......................... 39

2. Udzielenie kredytu hipotecznego lub przyrzeczenie jego udzielenia .......................... 40

3. Kredytodawca .......................... 40

4. Kredytobiorca .......................... 40

4.1. Konsument .......................... 40

4.2. Działalność gospodarcza .......................... 40

5. Umowa o kredyt hipoteczny .......................... 42

5.1. Kredyt hipoteczny ze względu na zabezpieczenie .......................... 42

5.1.1. Ogólna zasada .......................... 42

5.1.2. Hipoteka lub inne prawo .......................... 43

5.2. Kredyt hipoteczny ze względu na cel określony w art. 3 u.k.h. .......................... 44

5.2.1. Ogólna zasada .......................... 44

5.2.2. Nabycie .......................... 45

5.2.3. Utrzymanie .......................... 45

5.2.4. Budowa lub przebudowa .......................... 46

5.2.5. Nabycie lub utrzymanie prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego .......................... 47

5.2.6. Nabycie lub utrzymanie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu .......................... 49

5.2.7. Budowa lub przebudowa budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego .......................... 50

5.2.8. Budowa lub przebudowa budynku użytkowego .......................... 51

5.2.9. Nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej, jej części lub udziału w niej .......................... 51

6. Forma udzielenia kredytu hipotecznego .......................... 52

6.1. Rodzaje umowy o kredyt hipoteczny .......................... 52

6.2. Pożyczka .......................... 52

6.3. Kredyt bankowy .......................... 53

6.4. Odroczenie terminu spełnienia świadczenia pieniężnego .......................... 54

6.5. Umowa o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument zobowiązuje się do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia .......................... 54

6.6. Umowa o kredyt odnawialny .......................... 56

Art. 4 ......................................... 57

1. Wprowadzenie .......................... 61

2. Agent .......................... 62

3. Bazy danych .......................... 62

4. Całkowita kwota do zapłaty .......................... 62

5. Całkowita kwota kredytu hipotecznego .......................... 63

6. Całkowity koszt kredytu hipotecznego .......................... 63

7. Macierzyste państwo członkowskie oraz goszczące państwo członkowskie .......................... 64

8. Konsument .......................... 64

9. Kredytodawca .......................... 65

10. Nieruchomość .......................... 67

10.1. Definicja nieruchomości .......................... 67

10.2. Nieruchomość mieszkalna .......................... 69

10.3. Nieruchomość użytkowa .......................... 71

10.4. Nieruchomość związana z prowadzeniem działalności gospodarczej .......................... 71

10.5. Nieruchomość rolna .......................... 72

11. Ocena zdolności kredytowej .......................... 73

12. Personel kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta .......................... 73

12.1. Pojęcie personelu .......................... 73

12.2. Definicja pracownika .......................... 74

12.3. Bezpośrednie zaangażowanie w czynności objęte ustawą o kredycie hipotecznym lub uczestniczenie w obsłudze konsumenta .......................... 74

12.4. Osoba, która bezpośrednio zarządza lub sprawuje bezpośredni nadzór .......................... 77

12.5. Osoba, która świadczy usługi na podstawie umowy cywilnoprawnej .......................... 77

13. Pośrednictwo kredytu hipotecznego .......................... 78

14. Pośrednik kredytu hipotecznego .......................... 78

14.1. Definicja .......................... 78

14.2. Umowa o pośrednictwo .......................... 79

15. Powiązany pośrednik kredytu hipotecznego .......................... 80

16. Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) .......................... 81

17. Sprzedaż łączona .......................... 81

18. Sprzedaż wiązana .......................... 81

19. Stała stopa oprocentowania kredytu hipotecznego .......................... 82

20. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego .......................... 82

21. Trwały nośnik .......................... 82

22. Kredyt hipoteczny w walucie obcej .......................... 84

23. Umowa o kredyt hipoteczny zawierana na odległość .......................... 87

24. Usługa dodatkowa .......................... 88

25. Usługa doradcza .......................... 89

26. Wartość rynkowa nieruchomości .......................... 89

27. Wskaźnik referencyjny .......................... 90

Art. 5 ....................................... 90

Art. 6 ......................................... 91

1. Waluta kredytu hipotecznego .......................... 91

2. Zmiana waluty kredytu hipotecznego .......................... 93

3. Kredyt hipoteczny indeksowany .......................... 95

4. Kredyt hipoteczny denominowany .......................... 95

Rozdział 2. Obowiązki kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego i agenta przed zawarciem umowy o kredyt 

hipoteczny .......................... 96

Art. 7 ........................................... 96

1. Definicja reklamy .......................... 98

2. Wymóg transparentności reklamy .......................... 99

3. Reklamy dotyczące kosztów kredytu hipotecznego .......................... 101

4. Zakres informacji reklamowej .......................... 103

5. Obowiązki informacyjne a nośnik reklamowy .......................... 104

6. Usługi dodatkowe .......................... 105

7. Wymogi informacyjne dotyczące pośredników kredytu hipotecznego .......................... 106

8. Obowiązek informowania o RRSO .......................... 106

Art. 8 .............................................. 107

1. Oparcie reklamy na przykładzie reprezentatywnym .......................... 107

2. Metodologia opracowywania przykładu reprezentatywnego .......................... 108

3. Aktualizacja przykładu reprezentatywnego .......................... 109

4. Możliwość publikacji przykładu reprezentatywnego .......................... 109

Art. 9 ........................................ 109

1. Zakaz sprzedaży wiązanej .......................... 110

2. Wyjątek od zakazu sprzedaży wiązanej: rachunek płatniczy lub ROR .......................... 111

3. Wyjątek od zakazu sprzedaży wiązanej: ubezpieczenie .......................... 112

4. Sprzedaż łączona .......................... 114

5. Obowiązki informacyjne w związku ze sprzedażą łączoną .......................... 115

Art. 10 .............................................. 116

1. Obowiązek przekazania informacji .......................... 117

1.1. Charakter udostępnianych informacji .......................... 117

1.2. Termin udostępniania informacji .......................... 118

1.3. Forma udostępniania informacji .......................... 119

1.4. Precyzyjność i zrozumiałość informacji .......................... 119

1.5. Nieodpłatność udzielanych informacji .......................... 120

2. Zakres informacji ogólnych .......................... 120

2.1. Firma, siedziba i adres podmiotu publikującego informację .......................... 120

2.2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany .......................... 123

2.3. Formy zabezpieczenia .......................... 123

2.4. Okres, na jaki może być zawarta umowa o kredyt hipoteczny .......................... 124

2.5. Nazwy wskaźników referencyjnych i ich administratorów .......................... 124

2.6. Rodzaje dostępnej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego .......................... 125

2.7. Wskazanie waluty obcej .......................... 126

2.8. Reprezentatywny przykład .......................... 127

2.9. Inne koszty .......................... 127

2.10. Warianty spłaty kredytu .......................... 127

2.11. Opis warunków bezpośrednio związanych z przedterminową spłatą kredytu hipotecznego .......................... 128

2.12. Wskazanie, czy jest konieczna wycena nieruchomości .......................... 128

2.13. Wskazanie usług dodatkowych .......................... 129

2.14. Ostrzeżenie dotyczące możliwych konsekwencji niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z umową o kredyt hipoteczny .......................... 129

2.15. Wskazanie warunków, kryteriów i ograniczeń oraz wymaganych dokumentów związanych z otrzymaniem wsparcia ze środków publicznych .......................... 129

Art. 11 ...................................................... 130

1. Formularz informacyjny dotyczący kredytu hipotecznego .......................... 130

2. Moment wydania i termin ważności formularza informacyjnego .......................... 131

3. Archiwizacja formularza informacyjnego .......................... 132

Art. 12 ................................................. 134

1. Forma przekazywania dodatkowej informacji przedkontraktowej .......................... 134

2. Wymóg trwałego nośnika .......................... 134

Art. 13 ............................................ 134

1. Definicja umowy zawieranej na odległość .......................... 135

2. Obowiązki informacyjne w związku z umową kredytu hipotecznego zawieraną na odległość .......................... 135

Art. 14 ................................................. 136

1. Wniosek o udzielenie kredytu .......................... 137

2. Decyzja kredytowa .......................... 137

2.1. Forma i termin przekazania decyzji kredytowej .......................... 137

2.2. Charakter prawny decyzji kredytowej .......................... 140

2.3. Okres związania decyzją kredytową .......................... 141

2.4. Dokumenty przekazywane łącznie z decyzją kredytową .......................... 142

2.5. Opłaty i prowizje .......................... 142

Art. 15 ................................................ 143

Art. 16 ................................................... 144

1. Zasady dobrych praktyk .......................... 145

2. Znaczenie kodeksów dobrych praktyk .......................... 145

3. Zasady wynagradzania personelu świadczącego usługi doradcze .......................... 146

4. Zasady wynagradzania personelu dokonującego oceny zdolności kredytowej .......................... 146

5. Kwestia zakazu poboru prowizji przez pośredników kredytu hipotecznego od konsumentów .......................... 147

6. Wytyczne EUNB dotyczące polityki wynagrodzeń personelu .......................... 147

7. Zalecenia Ministra Rozwoju i Finansów dotyczące polityki wynagrodzeń .......................... 150

Art. 17 ......................................................... 151

1. Moment przekazania informacji dotyczących pośrednika kredytu hipotecznego .......................... 152

2. Zakres obowiązku informacyjnego .......................... 152

3. Kwestia zakazu poboru prowizji od kredytodawców .......................... 153

4. Kwestia zakazu poboru opłat od konsumentów .......................... 154

5. Obowiązek informacyjny agentów .......................... 154

6. Pokrywanie się obowiązków informacyjnych .......................... 154

Art. 18 ................................................... 154

1. Obowiązki informacyjne na etapie przedumownym .......................... 155

2. Powielenie obowiązków informacyjnych .......................... 155

3. Forma przekazywania informacji .......................... 157

Art. 19 .................................................. 157

1. Informacje ogólne .......................... 158

2. Podstawa ustalania RRSO .......................... 158

3. Obowiązek współpracy pośrednika z kredytodawcą podczas ustalania RRSO .......................... 158

Art. 20 ................................................... 159

1. Informacje ogólne .......................... 160

2. Podstawa kalkulacji RRSO: całkowity koszt kredytu .......................... 160

3. Kalkulacja RRSO a sprzedaż łączona .......................... 161

4. Uwzględnienie w RRSO zmiany oprocentowania kredytu .......................... 162

5. Kwestia ubezpieczenia pomostowego .......................... 163

6. Konieczność jednolitego podejścia do liczenia RRSO .......................... 164

7. Obliczanie RRSO dla kredytów o stałej stopie o okresie związania przynajmniej pięć lat .......................... 164

Art. 21 .............................................. 166

1. Obowiązek oceny zdolności kredytowej konsumenta .......................... 167

2. Obowiązek dostarczenia informacji przez konsumenta .......................... 168

3. Obowiązek ustanowienia procedur dotyczących dokonywania oceny zdolności kredytowej .......................... 169

4. Wycena nieruchomości w procesie badania zdolności kredytowej .......................... 171

Art. 22 ................................................ 173

1. Błędne przeprowadzenie oceny zdolności kredytowej konsumenta .......................... 173

2. Zatajenie informacji przez konsumenta .......................... 173

Art. 23 ................................................. 174

1. Wymóg pozytywnego wyniku oceny zdolności kredytowej .......................... 174

2. Obowiązki informacyjne względem konsumenta w procesie oceny zdolności kredytowej .......................... 175

Art. 24 .................................................. 175

1. Negatywny wynik badania zdolności kredytowej .......................... 176

2. Negatywny wynik sprawdzenia w bazie danych .......................... 177

3. Znaczne zwiększenie kwoty kredytu .......................... 178

Rozdział 3. Świadczenie usług doradczych .......................... 179

Art. 25 .......................................................... 179

1. Świadczenie usług doradczych .......................... 179

2. Podmioty uprawnione do świadczenia usług doradczych .......................... 180

3. Możliwość posługiwania się terminem „doradca” .......................... 180

4. Obowiązki informacyjne .......................... 182

Art. 26 ........................................................ 183

1. Obowiązki informacyjne przed świadczeniem usługi doradztwa .......................... 183

Art. 27 .......................................................... 183

1. Konieczność uzyskania informacji od konsumenta .......................... 184

2. Wymóg przedstawienia minimum trzech ofert .......................... 185

3. Obowiązek działania w najlepszym interesie konsumenta .......................... 187

4. Informacja o ryzyku rekomendowanego kredytu hipotecznego .......................... 187

Art. 28 ........................................................... 188

1. Wymóg stosowania trwałego nośnika .......................... 188

2. Treść rekomendacji doradczej .......................... 188

3. Archiwizacja .......................... 189

Rozdział 4. Umowa o kredyt hipoteczny .......................... 190

Art. 29 ............................................................ 190

1. Forma umowy o kredyt hipoteczny .......................... 192

2. Elementy umowy kredytu według art. 69 ust. 2 pr. bank. .......................... 193

3. Elementy umowy o kredyt hipoteczny .......................... 193

4. Strony umowy o kredyt hipoteczny .......................... 195

5. Kwota i waluta kredytu hipotecznego .......................... 196

6. Cel, na który kredyt hipoteczny został udzielony .......................... 197

7. Opłaty i inne koszty .......................... 197

8. Całkowity koszt kredytu hipotecznego .......................... 197

9. Zasady oprocentowania .......................... 198

10. Całkowita kwota do zapłaty .......................... 198

11. Sposób zabezpieczenia spłaty kredytu .......................... 198

11.1. Ogólnie .......................... 198

11.2. Weksel własny in blanco .......................... 199

11.3. Poręczenie wekslowe (awal) .......................... 200

11.4. Poręczenie .......................... 201

11.5. Przelew (cesja) wierzytelności .......................... 201

11.6. Zastaw rejestrowy .......................... 202

11.7. Hipoteka .......................... 202

11.8. Ubezpieczenie .......................... 203

11.9. Koszty ustanowienia zabezpieczenia .......................... 203

12. Terminy i sposób postawienia do dyspozycji konsumenta całkowitej kwoty kredytu hipotecznego .......................... 205

13. Warunki, termin, sposób i skutki odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny przez konsumenta .......................... 208

14. Skutki niedotrzymania warunków umowy o kredyt hipoteczny .......................... 208

15. Minimalny zakres umowy ubezpieczenia .......................... 208

15.1. Rodzaje ubezpieczeń .......................... 208

15.2. Ubezpieczenie jako zabezpieczenie przejściowe .......................... 209

15.3. Ubezpieczenie przedmiotu zabezpieczenia .......................... 209

15.4. Ubezpieczenie na życie .......................... 210

15.5. Ubezpieczenie CPI .......................... 210

16. Zasady i termin spłaty kredytu hipotecznego .......................... 211

17. Prawo konsumenta do spłaty kredytu hipotecznego przed terminem .......................... 212

18. Kredyt hipoteczny objęty wsparciem udzielanym ze środków publicznych .......................... 212

19. Zakres uprawnień kredytodawcy związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu hipotecznego .......................... 212

20. Warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy o kredyt hipoteczny .......................... 215

21. Fakultatywne elementy umowy o kredyt hipoteczny .......................... 215

Art. 30 ...................................................... 216

1. Waluta spłaty kredytu hipotecznego w złotych i indeksowanego .......................... 216

2. Waluta spłaty kredytu hipotecznego w walucie obcej .......................... 216

Art. 31 ................................................................. 217

1. Stosowanie wskaźników referencyjnych .......................... 218

2. Obowiązki informacyjne związane ze stosowaniem wskaźników referencyjnych .......................... 218

3. Zaprzestanie publikacji wskaźnika .......................... 219

4. Oprocentowanie kredytu hipotecznego uzależnione od wyniku aukcji na rynku kapitałowym .......................... 220

Art. 32 ............................................................... 220

1. Wejście w życie przepisu .......................... 221

2. Wymogi dotyczące stosowanych wskaźników referencyjnych .......................... 221

3. Obowiązek archiwizacji danych .......................... 222

4. Wymogi dotyczące wskaźników referencyjnych a kredyty o stałej stopie procentowej .......................... 222

Art. 33 ........................................................... 222

1. Opóźnienie w spłacie kredytu hipotecznego .......................... 223

2. Restrukturyzacja zadłużenia .......................... 225

3. Restrukturyzacja zadłużenia a prawne zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego .......................... 227

Art. 34 .............................................................. 229

Art. 35 ................................................... 231

1. Skutki odrzucenia wniosku o restrukturyzację .......................... 231

2. Umożliwienie sprzedaży kredytowanej nieruchomości .......................... 231

3. Kwota uzyskana ze sprzedaży mniejsza niż wysokość zadłużenia .......................... 233

4. Czynności zmierzające do odzyskania należności .......................... 236

5. Niesprzedanie nieruchomości .......................... 237

Art. 36 ......................................................... 238

Art. 37 ........................................................... 238

1. Wypowiedzenie umowy o kredyt hipoteczny .......................... 239

2. Wypowiedzenie umowy w okresie restrukturyzacji .......................... 241

3. Termin wypowiedzenia umowy o kredyt hipoteczny .......................... 242

4. Umożliwienie restrukturyzacji zadłużenia .......................... 242

5. Odrzucenie wniosku o restrukturyzację .......................... 243

Rozdział 5. Spłata kredytu hipotecznego przed terminem .......................... 244

Art. 38 ............................................ 244

Art. 39 ............................................ 246

1. Odliczane koszty .......................... 246

2. Wyliczenie zwracanych kosztów .......................... 248

Art. 40 .................................................. 249

1. Pojęcie rekompensaty .......................... 249

2. Kredyt hipoteczny oprocentowany zmienną stopą .......................... 250

3. Kredyt hipoteczny oprocentowany stałą stopą .......................... 251

Art. 41 .......................................................... 251

Rozdział 6. Odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny przez konsumenta .......................... 253

Art. 42 ....................................................... 253

1. Forma odstąpienia od umowy .......................... 254

2. Termin do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny .......................... 254

3. Odstąpienie od umowy przez kredytodawcę .......................... 255

Art. 43 .................................................... 256

Art. 44 .................................................... 257

1. Skutki odstąpienia od umowy przez konsumenta .......................... 258

2. Skutki odstąpienia od umowy przez kredytodawcę .......................... 259

3. Odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny a prawne zabezpieczenia .......................... 259

Art. 45 ......................................................... 260

Art. 46 ......................................................... 261

Rozdział 7. Wymogi dla pośredników kredytu hipotecznego, agentów oraz personelu kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta .......................... 262

Art. 47 ........................................................ 262

1. Ograniczenie podmiotowe możliwości świadczenia usługi pośrednictwa kredytu hipotecznego 262

2. Kredytodawca w roli pośrednika kredytu hipotecznego .......................... 263

3. Wykonywanie działalności pośrednictwa w zakresie kredytów hipotecznych przez podmioty nieuprawnione ......... 263

Art. 48 .................................................................. 264

1. Zezwolenie na prowadzenie działalności i wpis do rejestru pośrednika kredytu hipotecznego .......................... 264

2. Opłata skarbowa .......................... 264

Art. 49 .................................................. 265

Art. 50 .................................................. 269

1. Treść wniosku .......................... 270

2. Załączniki do wniosku .......................... 271

Art. 51 .................................................... 271

1. Forma zezwolenia .......................... 272

2. Termin wydania zezwolenia .......................... 272

3. Treść zezwolenia oraz odmowy wydania zezwolenia .......................... 273

4. Ponowne rozpatrzenie .......................... 273

Art. 52 .............................................................. 274

1. Skład i zadania Komisji Egzaminacyjnej dla Pośredników Kredytu Hipotecznego 275

2. Wynagrodzenie członków Komisji .......................... 275

Art. 53 ............................................................ 276

1. Zasady przystąpienia do egzaminu na pośrednika kredytu hipotecznego .......................... 277

2. Zakres egzaminu .......................... 278

3. Ogłoszenie wyników egzaminu .......................... 278

4. Obowiązek archiwizacji dokumentacji Komisji Egzaminacyjnej .......................... 279

Art. 54 .................................................... 279

1. Umowa agencyjna .......................... 280

2. Agent .......................... 281

3. Wynagrodzenie agenta .......................... 284

4. Wzajemne obowiązki agenta i pośrednika kredytu hipotecznego .......................... 285

Art. 55 ................................................... 285

1. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej .......................... 288

2. Zakres ubezpieczenia OC .......................... 289

3. Suma gwarancyjna ubezpieczenia OC .......................... 290

4. Gwarancja bankowa .......................... 290

Art. 56 ......................................................... 291

1. Złożenie wniosku o wpis agenta do rejestru .......................... 291

2. Zakres wniosku o wpis agenta do rejestru .......................... 292

3. Opłata skarbowa .......................... 293

4. Wniosek o wpis kilku agentów .......................... 293

5. Dokonanie wpisu .......................... 294

Art. 57 .......................................................... 294

1. Działalność powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego .......................... 295

2. Obowiązki kredytodawcy związane z działalnością powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego ................... 296

3. Spełnianie przez pośrednika powiązanego wymogów wiedzy i kompetencji .......................... 297

4. Opłata skarbowa .......................... 298

Art. 58 ...................................................... 299

1. Uwagi ogólne .......................... 299

2. Zakres podmiotowy obowiązku edukacji .......................... 299

3. Egzamin dla personelu .......................... 300

4. Zwolnienie z wymogu szkoleniowego .......................... 300

Art. 59 ................................................... 301

1. Cykliczne szkolenie personelu .......................... 301

2. Cel szkolenia cyklicznego .......................... 302

3. Brak wymogu egzaminowania personelu .......................... 302

Art. 60 .................................................. 302

1. Obowiązek edukacji personelu kredytodawcy działającego transgranicznie .......................... 303

2. Współpraca organów nadzorczych .......................... 303

Art. 61 ................................................... 304

1. Pośrednictwo wykonywane przez kredytodawców .......................... 304

2. Pośrednictwo wykonywane przez bank niebędący kredytodawcą .......................... 304

3. Zaostrzenie wymogów ustawy .......................... 305

4. Wyłączenie stosowania przepisów .......................... 305

5. Problem definicyjny .......................... 306

Rozdział 8. Rejestr pośredników kredytowych .......................... 308

Art. 62 ............................................... 308

1. Obowiązek rejestrowania pośredników kredytowych i agentów .......................... 308

2. Działy rejestru .......................... 309

3. Okres przejściowy .......................... 309

Art. 63 .............................................. 310

1. Dział pierwszy rejestru .......................... 312

2. Dział drugi rejestru .......................... 312

Art. 64 .................................................. 313

1. Obowiązek informowania KNF o zmianie danych .......................... 313

2. Złożenie wniosku o zmianę wpisu w rejestrze .......................... 314

3. Opłata skarbowa .......................... 314

Art. 65 ........................................................ 315

1. Uprawnienie KNF do wykreślenia pośrednika kredytu hipotecznego z rejestru .......................... 315

2. Postępowanie w sytuacji rozwiązania umowy agencyjnej .......................... 316

3. Ustanie warunku działania na rzecz wyłącznie jednego kredytodawcy .......................... 316

Art. 66 ..................................................... 317

1. Powiadomienie organów nadzorczych o wykreśleniu .......................... 317

Rozdział 9. Świadczenie usług pośrednictwa kredytu hipotecznego w państwach członkowskich .......................... 318

Art. 67 ............................................... 318

1. Obowiązek poinformowania KNF o zamiarze prowadzenia działalności transgranicznej .......................... 319

2. Treść zawiadomienia .......................... 319

3. Powiadomienie paszportowe .......................... 320

4. Obowiązek aktualizowania informacji .......................... 321

Art. 68 .......................... 322

1. Dopuszczenie do działalności pośrednika lub agenta, dla którego RP jest państwem goszczącym .......................... 323

2. Wymóg edukacji personelu .......................... 324

Rozdział 10. Nadzór nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami .......................... 325

Art. 69 ................................................. 325

1. Sprawowanie nadzoru nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami .......................... 327

2. Sankcje nakładane przez KNF .......................... 327

3. Forma sankcji .......................... 331

4. Upublicznienie informacji o nałożonych sankcjach .......................... 331

Art. 70 ...................................................... 331

1. Współpraca KNF z innymi organami .......................... 333

Art. 71 ..................................................... 334

1. Sprawowanie nadzoru nad pośrednikiem kredytu hipotecznego lub agentem, dla którego RP jest państwem 

goszczącym .......................... 336

2. Sankcje KNF .......................... 336

3. Zawiadomienie Komisji Europejskiej .......................... 337

4. Tryb zaskarżenia decyzji KNF .......................... 338

Art. 72 ............................................... 338

1. Zawiadomienie organu nadzorczego o stwierdzonych nieprawidłowościach .......................... 339

Art. 73 ............................................ 340

1. Cel kontroli KNF .......................... 340

2. Przebieg kontroli KNF .......................... 341

3. Uprawnienia pracowników UKNF .......................... 341

4. Uregulowanie kontroli KNF w przepisach Prawa przedsiębiorców .......................... 342

Art. 74 ................................................. 342

1. Cofnięcie przez KNF zezwolenia na prowadzenie działalności .......................... 343

2. Obowiązek notyfikacji właściwych organów nadzorczych .......................... 343

3. Wykreślenie z rejestru .......................... 344

Art. 75 ...................................................... 344

1. Wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru KNF .......................... 344

2. Limit wysokości wpłat .......................... 345

Rozdział 11. Przepisy karne .......................... 346

Art. 76 ........................................ 346

Art. 77 .......................................... 347

Art. 78 ......................................... 347

Rozdział 12. Zmiany w przepisach .......................... 349

Art. 79–83. (pominięte) .......................... 349

Rozdział 13. Przepisy epizodyczne, przejściowe, dostosowujące i końcowe .......................... 350

Art. 84 .................................................... 350

1. Stosowanie wskaźników o charakterze referencyjnym .......................... 351

2. Wymogi dotyczące wskaźników o charakterze referencyjnym .......................... 351

3. Wymogi informacyjne .......................... 352

4. Archiwizacja danych .......................... 352

Art. 85 .......................................... 352

Art. 86 .......................................... 353

Art. 87 .......................................... 354

Art. 88 .......................................... 354

Art. 89 .......................................... 355

Art. 90 .......................................... 356

Art. 91 .......................................... 357

Art. 92 .......................................... 357

Art. 93 .......................................... 357

Art. 94 .......................................... 358

Załączniki

Załącznik nr 1. Wzór. Formularz informacyjny dotyczący kredytu hipotecznego .......................... 359

Załącznik nr 2. Wskazówki dotyczące wypełniania formularza informacyjnego kredytu hipotecznego .......................... 366

Załącznik nr 3. Sposób obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania .......................... 381

Załącznik nr 4. „Załącznik nr 1. Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego” .......................... 388

Załącznik nr 5. „Załącznik nr 2. Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym” .......................... 394

Załącznik nr 6. „Załącznik nr 4. Sposób obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania” .......................... 399

Bibliografia .......................... 405

Orzecznictwo .......................... 407

O Autorkach .......................... 409
NAZWA I FORMAT
OPIS
ROZMIAR

Przeczytaj fragment

Inni Klienci oglądali również

14,69 zł
24,48 zł

29 ważnych pytań o rozliczanie VAT

Rozliczanie VAT niezmiennie od lat sprawia nawet doświadczonym księgowym sporo kłopotów. A wszystko to w dużej mierze zarówno z powodu niejasności przepisów, jak również z powodu objęcia tym podatkiem w zasadzie całej aktywn...
38,22 zł
54,60 zł

Niedrukowane dramaty Gabrieli Zapolskiej. T. 1: „Nerwowa awantura” oraz „Pariasy”. T. 2: „Carewicz” i „Asystent”

Do rąk Czytelnika trafia dwutomowe wydanie niepublikowanych nigdy wcześniej w całości czterech dramatów autorki Moralności pani Dulskiej: na tom 1 składają się: Nerwowa awantura i Pariasy, na tom 2 składają się Carewicz i Asystent. Utwory te Zap...
31,12 zł
39,90 zł

Rozporządzenia wykonawcze do Kodeksu pracy 2016 z komentarzem - wybór

Publikacja zawiera treść najważniejszych rozporządzeń wykonawczych do Kodeksu pracy wraz z praktycznym komentarzem. W książce znajdują się m.in. rozporządzenia dotyczące: - prowadzenia dokumentacji pracowniczej, - wystawiania świadectwa pracy, - uspraw...
184,50 zł
205,00 zł

Pozakodeksowe przestępstwa przeciwko zdrowiu. Komentarz

W komentarzu kompleksowo omówiono prawnokarną problematykę ochrony zdrowia i pozakodeksowych przestępstw przeciwko zdrowiu. Autorzy dokonali analizy przestępstw stypizowanych w kilkunastu ustawach m.in.:o zawodach lekarza i lekarza d...
107,10 zł
119,00 zł

Ustawa o kierujących pojazdami. Komentarz

Komentarz zawiera szczegółowe omówienie przepisów nowej ustawy o kierujących pojazdami, w tym w szczególności zasad: uzyskiwania i utraty uprawnień do kierowania pojazdami, prowadzenia działalności w zakr...
8,10 zł
9,00 zł

Podstawy konstrukcji maszyn. Projektowanie mechanizmów śrubowych oraz przekładni zębatych

W podręczniku zaprezentowano metodykę rozwiązania zagadnień projektowania maszyn takich, jak podnośniki, prasy śrubowe oraz przekładnie zębate. W procesie projektowania wykorzystano system wspomagania projektowania CAD – Solid Edge, który ...
83,16 zł
99,00 zł

Jawność posiedzeń Sejmu i Senatu oraz jej ograniczenia w Konstytucji RP

Celem podjętej w książce pracy badawczej jest określenie zakresu jawności posiedzeń izb polskiego parlamentu. Problem jest o tyle złożony, że na gruncie aktualnie obowiązujących przepisów Konstytucji RP jawność ta ujęta została w dwóch je...
167,40 zł
186,00 zł

Zarząd sukcesyjny przedsiębiorstwem osoby fizycznej. Komentarz

Komentarz do ustawy o zarządzie sukcesyjnym przedsiębiorstwem osoby fizycznej i innych ułatwieniach związanych z sukcesją przedsiębiorstw przedstawia prawną sytuację przedsiębiorstwa w spadku, a także zarządcy sukcesyjnego oraz właścicieli tego przedsi...
190,80 zł
212,00 zł

Planowanie i zagospodarowanie przestrzenne. Komentarz

W opracowaniu przedstawiono ewolucję ustawy z 27 marca 2003 r. o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym oraz komentarz do poszczególnych jej artykułów. Omówiono istotne nowelizacje wynikające z poszerzenia jej zakresu normatyw...

Recenzje

Nikt nie dodał jeszcze recenzji. Bądź pierwszy!