Współczesny rynek płatności detalicznych - specyfika, regulacje, innowacje

• Druk: Katowice, 2013
• Autor: Janina Harasim
• Wydawca: Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach

Celem monografii jest spojrzenie na współczesny rynek płatności detalicznych z innej perspektywy – jako na obszar podlegający prawom konkurencji. Rozdział pierwszy poświęcono analizie teoretycznej zjawisk występujących na rynku płatności. W rozdziale drugim dokonano identyfikacji trendów charakteryzujących współczesny rynek płatności, mających zasadniczy wpływ na jego funkcjonowanie. Kolejne dwa rozdziały poświęcono zjawisko, których wpływ na rynek płatności detalicznych jest obecnie największy, tj. presji regulacyjnej oraz innowacjom płatniczym i determinantom ich dyfuzji. W rozdziale trzecim opisano rozwój regulacji odnoszących się do rynku płatności detalicznych. Rozdział czwarty poświęcono innowacjom w płatnościach detalicznych. Opracowanie jest wynikiem obszernych studiów literaturowych obejmujących w zdecydowanej większości literaturę zagraniczną. ISBN 978-83-7875-128-1, s. 274, praca naukowa.

• Kategorie:
  1. Ebooki i Audiobooki »
  2. Ebooki »
  3. Ekonomia, biznes
• Język wydania: polski
• ISBN: 978-83-7875-128-1
• Liczba stron: 274

Wstęp	9

1. Rynek płatności detalicznych – ujęcie teoretyczne	17

1.1. Systematyka pojęć odnoszących się do dokonywania płatności	17
1.2. Rynek płatności detalicznych – istota, struktura, uczestnicy	24
1.3. Teoretyczne aspekty funkcjonowania rynku płatności	29
1.3.1. Zjawiska odnoszące się do strony popytowej rynku – efekt sieci i teoria rynków dwustronnych	29
1.3.2. Zjawiska odnoszące się do strony podażowej rynku – efekty skali, zjawisko masy krytycznej i kwestia standaryzacji	37
1.3.3. Mechanizm kształtowania cen na rynku płatności	43
1.4. Wybrane zagadnienia związane z konkurencją na rynku płatności detalicznych	49
1.4.1. Specyfika konkurencji na rynku płatności	49
1.4.2. Porozumienia dotyczące opłaty interchange jako przykład ingerencji w konkurencję na rynku płatności detalicznych	52

2. Tradycyjne i nowe trendy na rynku płatności detalicznych	60

2.1. Identyfikacja trendów charakteryzujących współczesny rynek płatności	60
2.2. Tradycyjne zjawiska występujące na rynku płatności detalicznych	62
2.2.1. Tendencje w zakresie rozwoju obrotu gotówkowego oraz bezgotówkowego	62
2.2.2. Zróżnicowanie struktury rodzajowej instrumentów płatniczych w wybranych regionach świata	68
2.3. Nowe zjawiska na rynku płatności detalicznych	74
2.3.1. Wzrost presji regulacyjnej	74
2.3.2. Zmiana zwyczajów płatniczych konsumentów	78
2.3.3. Rozwój innowacji na rynku płatności detalicznych	87
2.4. Zmiany strukturalne zachodzące na rynku płatności detalicznych	91
2.4.1. Dezintegracja łańcucha wartości związanego z obsługą płatności	91
2.4.2. Nowi uczestnicy rynku płatności detalicznych	95
2.4.3. Strategie banków w obliczu zmian zachodzących na rynku płatności detalicznych	99

3. Rozwój regulacji odnoszących się do rynku płatności detalicznych	107

3.1. Geneza i cele wprowadzania regulacji dotyczących sfery płatności	107
3.2. Współczesna „infrastruktura regulacyjna” rynku płatności detalicznych	110
3.2.1. Rozwój regulacji odnoszących się do rynku płatności	110
3.2.2. Ocena oddziaływania regulacji na kształt i funkcjonowanie rynku płatności detalicznych	118
3.3. Ramy regulacyjne jednolitego europejskiego rynku płatności detalicznych	122
3.3.1. Rozwój i harmonizacja prawa odnoszącego się do rynku płatności detalicznych w Unii Europejskiej	122
3.3.2. Dyrektywa dotycząca usług płatniczych jako prawna platforma integracji rynku płatności detalicznych w Unii Europejskiej	128
3.3.2.1. Kategorie usług płatniczych i ich dostawców objętych dyrektywą PSD	128
3.3.2.2. Regulacje odnoszące się do procesu realizacji płatności	135
3.3.3. SEPA jako samoregulacja sektora bankowego zmierzająca do integracji rynku płatności w euro	139
3.3.3.1. Jednolity Obszar Płatności w Euro – geneza, zakres, uczestnicy	139
3.3.3.2. Instrumenty płatnicze SEPA oraz zasady realizacji płatności	145
3.3.4. Implementacja dyrektywy PSD oraz SEPA i ich znaczenie dla rynku płatności detalicznych w UE	153
3.4. Projekt dyrektywy dotyczącej podstawowego rachunku płatniczego	159

4. Innowacje na rynku płatności detalicznych i uwarunkowania ich rozwoju	165

4.1. Identyfikacja innowacji w płatnościach detalicznych	165
4.1.1. Istota innowacji, ich źródła i rodzaje	165
4.1.2. Rodzaje innowacji w płatnościach detalicznych	170
4.2. Determinanty dyfuzji innowacji na rynku płatności detalicznych – ujęcie teoretyczne	176
4.2.1. Determinanty dyfuzji innowacji wynikające ze specyfiki rynku płatności	177
4.2.2. Uwarunkowania występujące po stronie dostawców usług płatniczych	180
4.2.3. Uwarunkowania występujące po stronie użytkowników usług płatniczych	183
4.3. Najważniejsze innowacje na rynku płatności detalicznych	192
4.3.1. Karta zbliżeniowa jako przykład innowacji przyrostowej	192
4.3.2. Płatności mobilne	198
4.3.2.1. Pojęcie płatności mobilnych oraz ich klasyfikacja	198
4.3.2.2. Modele technologiczne i biznesowe płatności mobilnych	202
4.3.2.3. Przesłanki rozwoju płatności mobilnych, związane z nimi korzyści i zagrożenia oraz obszary ich zastosowania	207
4.3.2.4. Potencjał rozwoju m-płatności	211
4.3.3. Płatności online	217
4.3.3.1. Płatności online jako rodzaj płatności internetowych	217
4.3.3.2. Serwisy płatności wirtualnych	222
4.4. Czynniki stymulujące i hamujące rozwój innowacji na rynku płatności detalicznych	225
4.4.1. Czynniki wynikające ze zmian zachodzących w otoczeniu	227
4.4.2. Czynniki zależne od podmiotów biorących udział w obsłudze płatności	239

Zakończenie	249
Bibliografia	253
Spis rysunków	271
Spis tabel	 273