Kredyt konsumencki. Komentarz
W książce przedstawiono analizę regulacji dotyczących kredytowania konsumenckiego z uwzględnieniem powiązanych z nimi przepisów Kodeksu cywilnego, Prawa bankowego i ustawy o usługach płatniczych. Omówiono zmiany wprowadzone przez przepisy o przeciwdziałaniu lichwie obejmujące m.in.: • ocenę zdolności kredytowej, • nowe limity kosztów pozaodsetkowych, • nadzór nad działalnością instytucji pożyczkowych.
Ponadto w publikacji uwzględniono zmiany wynikające z ustawy z 14 kwietnia 2023 r. o konsumenckiej pożyczce lombardowej.Istotną zaletą opracowania są liczne przykłady oraz praktyczne wskazówki dotyczące stosowania komentowanych przepisów w obrocie gospodarczym. W publikacji wykorzystano zarówno bogate orzecznictwo Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów na temat klauzul abuzywnych, jak i decyzje Prezesa UOKiK w odniesieniu do praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów.
Książka zainteresuje prawników praktyków, w szczególności: adwokatów, radców prawnych i sędziów.
- Kategorie:
- Język wydania: polski
- ISBN: 978-83-8358-199-6
- ISBN druku: 978-83-8328-848-2
- EAN: 9788383581996
- Liczba stron: 932
-
Sposób dostarczenia produktu elektronicznegoProdukty elektroniczne takie jak Ebooki czy Audiobooki są udostępniane online po opłaceniu zamówienia kartą lub przelewem na stronie Twoje konto > Biblioteka.Pliki można pobrać zazwyczaj w ciągu kilku-kilkunastu minut po uzyskaniu poprawnej autoryzacji płatności, choć w przypadku niektórych publikacji elektronicznych czas oczekiwania może być nieco dłuższy.Sprzedaż terytorialna towarów elektronicznych jest regulowana wyłącznie ograniczeniami terytorialnymi licencji konkretnych produktów.
-
Ważne informacje techniczneMinimalne wymagania sprzętowe:procesor: architektura x86 1GHz lub odpowiedniki w pozostałych architekturachPamięć operacyjna: 512MBMonitor i karta graficzna: zgodny ze standardem XGA, minimalna rozdzielczość 1024x768 16bitDysk twardy: dowolny obsługujący system operacyjny z minimalnie 100MB wolnego miejscaMysz lub inny manipulator + klawiaturaKarta sieciowa/modem: umożliwiająca dostęp do sieci Internet z prędkością 512kb/sMinimalne wymagania oprogramowania:System Operacyjny: System MS Windows 95 i wyżej, Linux z X.ORG, MacOS 9 lub wyżej, najnowsze systemy mobilne: Android, iPhone, SymbianOS, Windows MobilePrzeglądarka internetowa: Internet Explorer 7 lub wyżej, Opera 9 i wyżej, FireFox 2 i wyżej, Chrome 1.0 i wyżej, Safari 5Przeglądarka z obsługą ciasteczek i włączoną obsługą JavaScriptZalecany plugin Flash Player w wersji 10.0 lub wyżej.Informacja o formatach plików:
- PDF - format polecany do czytania na laptopach oraz komputerach stacjonarnych.
- EPUB - format pliku, który umożliwia czytanie książek elektronicznych na urządzeniach z mniejszymi ekranami (np. e-czytnik lub smartfon), dając możliwość dopasowania tekstu do wielkości urządzenia i preferencji użytkownika.
- MOBI - format zapisu firmy Mobipocket, który można pobrać na dowolne urządzenie elektroniczne (np.e-czytnik Kindle) z zainstalowanym programem (np. MobiPocket Reader) pozwalającym czytać pliki MOBI.
- Audiobooki w formacie MP3 - format pliku, przeznaczony do odsłuchu nagrań audio.
Rodzaje zabezpieczeń plików:- Watermark - (znak wodny) to zaszyfrowana informacja o użytkowniku, który zakupił produkt. Dzięki temu łatwo jest zidentyfikować użytkownika, który rozpowszechnił produkt w sposób niezgodny z prawem. Ten rodzaj zabezpieczenia jest zdecydowanie bardziej przyjazny dla użytkownika, ponieważ aby otworzyć książkę zabezpieczoną Watermarkiem nie jest potrzebne konto Adobe ID oraz autoryzacja urządzenia.
- Brak zabezpieczenia - część oferowanych w naszym sklepie plików nie posiada zabezpieczeń. Zazwyczaj tego typu pliki można pobierać ograniczoną ilość razy, określaną przez dostawcę publikacji elektronicznych. W przypadku zbyt dużej ilości pobrań plików na stronie WWW pojawia się stosowny komunikat.
Wykaz skrótów | str. 9 Przedmowa | str. 15 USTAWA z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (tekst jedn. Dz.U. z 2023 r. poz. 1028 ze zm.) | str. 17 ROZDZIAŁ 1. Przepisy ogólne | str. 19 Art. 1. [Przepis wprowadzający] | str. 19 Art. 2. [Rozszerzenie zakresu ustawy] | str. 33 Art. 3. [Umowa o kredyt konsumencki] | str. 38 Art. 4. [Wyłączenia. Szczególne reżimy normatywne] | str. 65 Art. 5. [Definicje] | str. 105 Art. 6. [Przeliczenie kredytu w walucie obcej] | str. 221 ROZDZIAŁ 2. Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy o kredyt | str. 226 Art. 7. [Reklamy] | str. 226 Art. 7a. [Sposób podania informacji] | str. 245 Art. 7b. [Inne reklamy] | str. 248 Art. 8. [Reprezentatywny przykład] | str. 250 Art. 9. [Ocena zdolności kredytowej] | str. 254 Art. 9a. [Ocena zdolności kredytowej przez instytucje pożyczkowe] | str. 266 Art. 9b. [Weryfikacja zastrzeżenia numeru PESEL] | str. 282 Art. 10. [Odmowa udzielenia kredytu] | str. 292 Art. 11. [Udzielanie wyjaśnień] | str. 300 Art. 12. [Projekt umowy] | str. 311 Art. 13. [Informacje przedkontraktowe] | str. 318 Art. 14. [Formularz informacyjny] | str. 334 Art. 15. [Umowa zawierana na odległość] | str. 338 Art. 16. [Dodatkowe dane] | str. 343 Art. 17. [Umowa o kredyt w rachunku] | str. 344 Art. 18. [Umowa restrukturyzacyjna] | str. 349 Art. 19. [Fakultatywny formularz informacyjny] | str. 351 Art. 20. [Umowa o kredyt w rachunku zawierana na odległość] | str. 353 Art. 21. [Umowa restrukturyzacyjna zawierana na odległość] | str. 359 Art. 22–23. (uchylone) | str. 361 Art. 24. [Rzeczywista roczna stopa oprocentowania] | str. 361 Art. 25. [Czynniki wpływające na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania] | str. 363 Art. 26. [Zaliczanie płatności] | str. 366 Art. 27. [Informacje o stopie referencyjnej] | str. 367 Art. 28. [Obowiązki pośrednika kredytowego] | str. 372 Art. 28a. [Zwrot opłat pobranych przed zawarciem umowy] | str. 377 ROZDZIAŁ 3. Umowa o kredyt | str. 385 Art. 29. [Zawarcie umowy] | str. 385 Art. 30. [Treść dokumentu umowy] | str. 415 Art. 31. [Umowa o kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności] | str. 487 Art. 32. [Umowa o kredyt w rachunku] | str. 491 Art. 33. [Umowa restrukturyzacyjna] | str. 494 Art. 33a. [Limit opłat windykacyjnych] | str. 497 Art. 34. [Przekroczenie salda] | str. 506 Art. 35. (uchylony) | str. 511 Art. 35a. [Spłata kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty obcej] | str. 512 Art. 36. [Zmiana wysokości stopy oprocentowania] | str. 527 Art. 36a. [Limity pozaodsetkowych kosztów kredytu] | str. 538 Art. 36b. [Limit w przypadku odroczenia spłaty zadłużenia] | str. 571 Art. 36c. [Limit w przypadku udzielania kolejnych kredytów] | str. 576 Art. 36d. [Wyłączenia] | str. 586 Art. 37. [Harmonogram spłaty kredytu] | str. 590 Art. 38. [Wyciąg z rachunku. Zmiana wysokości stopy oprocentowania lub opłat] | str. 596 Art. 39. [Znaczne przekroczenie salda] | str. 612 Art. 40. [Zmiana całkowitej kwoty kredytu] | str. 618 Art. 41. [Czek konsumenta] | str. 622 Art. 42. [Wypowiedzenie umowy o kredyt odnawialny] | str. 631 Art. 43. [Wypowiedzenie sankcyjne umowy o kredyt odnawialny] | str. 643 Art. 44. [Przelew wierzytelności] | str. 654 Art. 45. [Sankcja kredytu darmowego] | str. 670 Art. 46. (uchylony | str. 715 Art. 47. [Semidyspozytywność przepisów] | str. 715 ROZDZIAŁ 4. Spłata kredytu przed terminem | str. 720 Art. 48. [Uprawnienie do przedterminowej spłaty kredytu] | str. 720 Art. 49. [Obniżenie całkowitego kosztu kredytu] | str. 729 Art. 50. [Prowizja od przedterminowej spłaty kredytu] | str. 751 Art. 51. [Wyłączenie możliwości zastrzeżenia prowizji] | str. 761 Art. 52. [Rozliczenie kredytu] | str. 763 ROZDZIAŁ 5. Odstąpienie od umowy przez konsumenta | str. 768 Art. 53. [Uprawnienie do odstąpienia od umowy] | str. 768 Art. 54. [Rozliczenie w razie odstąpienia od umowy] | str. 786 Art. 55. [Rozszerzona skuteczność odstąpienia] | str. 800 Art. 56. [Odstąpienie od umowy o kredyt wiązany] | str. 812 Art. 57. [Odstąpienie od umowy podstawowej] | str. 824 Art. 58. [Odstąpienie od umowy zawartej na odległość] | str. 829 Art. 59. [Roszczenie o wykonanie zobowiązania wobec kredytodawcy] | str. 831 ROZDZIAŁ 5a. Działalność instytucji pożyczkowych i rejestr instytucji pożyczkowych | str. 848 Art. 59a. [Wymagania dotyczące instytucji pożyczkowej] | str. 848 Art. 59aa. [Rozpoczęcie działalności przez instytucję pożyczkową] | str. 856 Art. 59ab. [Prowadzenie rejestru instytucji pożyczkowych] | str. 858 Art. 59ac. [Wpis w rejestrze instytucji pożyczkowych] | str. 859 Art. 59ad. [Opłaty za wpis w rejestrze instytucji pożyczkowych] | str. 861 Art. 59ae. [Informacje ujawniane w rejestrze instytucji pożyczkowych] | str. 861 Art. 59af. [Zmiana danych ujawnionych w rejestrze instytucji pożyczkowych] | str. 862 Art. 59ag. [Odmowa wpisu i usunięcie z rejestru instytucji pożyczkowych] | str. 863 Art. 59b. [Przekazywanie informacji o zobowiązaniach konsumentów] | str. 864 Art. 59c. [Tajemnica bankowa] | str. 868 Art. 59ca. [Pochodzenie środków na udzielanie kredytów konsumenckich] | str. 869 Art. 59cb. [Odpowiedzialność instytucji pożyczkowej za powierzone czynności] | str. 871 Art. 59cc. [Ciężar dowodu po stronie instytucji pożyczkowej] | str. 872 Art. 59d. [Zagraniczne instytucje pożyczkowe] | str. 872 ROZDZIAŁ 5aa. Wpis do rejestru pośredników kredytowych | str. 876 Art. 59da. [Wymagania dotyczące działalności pośrednika kredytowego] | str. 876 Art. 59db. [Wniosek o wpis w rejestrze pośredników kredytowych] | str. 879 Art. 59dc. [Opłata za wniosek o wpis w rejestrze pośredników kredytowych] | str. 880 Art. 59dd. [Zmiana danych ujawnionych w rejestrze pośredników kredytowych] | str. 881 Art. 59de. [Odmowa wpisu i wykreślenie z rejestru pośredników kredytowych] | str. 881 ROZDZIAŁ 5ab. Nadzór nad działalnością instytucji pożyczkowych | str. 883 Art. 59df. [Nadzór nad instytucjami pożyczkowymi] | str. 883 Art. 59dg. [Obowiązki informacyjne] | str. 885 Art. 59dh. [Uprawnienia Komisji Nadzoru Finansowego] | str. 886 Art. 59di. [Sankcje wobec instytucji pożyczkowych] | str. 887 Art. 59dj. [Ochrona tajemnicy zawodowej] | str. 889 Art. 59dk. [Zasady udostępnienia informacji chronionych] | str. 890 Art. 59dl. [Nadzór nad kredytodawcą zagranicznym] | str. 891 Art. 59dm. [Współpraca z zagranicznymi organami nadzoru] | str. 892 Art. 59dn. [Ograniczenie odpowiedzialności za sprawowanie nadzoru] | str. 893 Art. 59do. [Opłaty na pokrycie kosztów nadzoru] | str. 894 Art. 59dp. [Opłata sankcyjna] | str. 895 ROZDZIAŁ 5b. Przepisy karne | str. 897 Art. 59e. [Naruszenie wymagań dotyczących instytucji pożyczkowych] | str. 897 Art. 59f. [Naruszenie tajemnicy bankowej] | str. 899 Art. 59g. [Nieprzekazanie wymaganych informacji] | str. 901 Art. 59h. [Prowadzenie działalności bez wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych] | str. 902 Art. 59i. [Prowadzenie działalności bez wpisu do rejestru pośredników kredytowych] | str. 903 Art. 59j. [Przekazanie mylących informacji Komisji Nadzoru Finansowego] | str. 904 ROZDZIAŁ 6. Zmiany w przepisach obowiązujących | str. 906 Art. 60–65. (pominięte) | str. 906 ROZDZIAŁ 7. Przepisy przejściowe i końcowe | str. 907 Art. 66. [Zasady intertemporalne] | str. 907 Art. 67. [Uchylenie dotychczasowej ustawy] | str. 914 Art. 68. [Termin wejścia w życie nowej ustawy] | str. 914 Bibliografia | str. 915